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2018广东银行从业资格考试个人理财考点精析:个人理财相关定义(1.1)

2018-07-23 17:20:47 广东中公金融人 http://gd.jinrongren.net/ 来源:广东银行从业资格考试

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第一章 个人理财概述

第一节 个人理财相关定义

考点:个人理财相关定义

1.个人理财定义

国际理财规划师协会(InternationalAssociationforFinancialPlannin9.IAFP)对个人理财的定义:个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上,作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

美国注册理财规划师协会(t}leInstituteofCertifiedFinancialPlanners.ICFP)对个人理财的定义:个人财务规划就是整理财务和个人信息,制订一个策略方案。建设性地管理收入、资产和债务,从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况.保证实现客户的目标。

综上所述,个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。

2.财富管理与个人理财

(1)投资与财富管理。

财富管理包含了投资管理。投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程:除资产配置外,财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

(2)个人理财与财富管理。

个人理财的两层含义:一是指一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程:二是指个人理财业务,即金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户,实现经营目标的活动或过程。

财富管理的两层含义:一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。就前者而言.即在专业化服务的工具和方法上,个人理财与财富管理两个定义很难区分,本质上是一致的。

(3)个人理财业务与财富管理业务。

个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。

难点点拨

从广义上看,理财包括个人理财和公司理财;在本教材中或一般情况下所说的理财多指个人理财。银监会给个人理财业务的定义是:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

备考提示

本考点属于识记加理解的内容.考生需要识记个人理财的概念,理解投资、财富管理和个人理财的区别。同时,本考点属于个人理财改版后新添加的内容,考生需要重点关注。

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